DTI계산하는 방법, 대출이자계산 어떻게 하는지 알아볼게요

 

DTI, 혹은 총부채 비율은 그들의 수입과 관련하여 개인이나 가구의 부채를 관리하는 능력을 평가하기 위해 사용되는 재무 지표입니다. 그것은 신용도를 평가하고 대출과 신용에 대한 채무 불이행 위험을 결정할 때 대출 기관에 의해 고려되는 중요한 요소입니다. DTI를 이해하는 것은 돈을 빌리거나, 주택 담보 대출을 신청하거나, 중요한 재정적 결정을 내리려는 개인에게 필수적입니다.

DTI는 개인의 월 총 소득 대비 월 부채 지불액의 비율을 측정하며 백분율로 표시됩니다. 일반적으로 사용되는 DTI에는 Front-End DTI와 Back-End DTI의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

프론트 엔드 DTI:
Front-End DTI는 주택담보대출, 재산세, 보험료 등 주택 관련 비용만을 고려하며, 신용카드 채무나 자동차 대출 등 기타 채무는 포함하지 않습니다.
Front-End DTI를 계산하는 공식은 다음과 같습니다:
프론트 엔드 DTI = (월간 총 주거비) / (월간 총 소득)

예를 들어, 한 개인의 총 월 주거비가 $2,000이고 총 월 소득이 $6,000인 경우 프론트 엔드 DTI는 다음과 같습니다:
프론트 엔드 DTI = (2,000달러) / (6,000달러) = 0.3333 또는 33.33%

프론트 엔드 DTI가 36% 미만이면 대출자의 주거비가 소득에 비해 상대적으로 관리 가능하다는 것을 나타내므로 일반적으로 대출자에게 유리한 것으로 간주됩니다.

백엔드 DTI:
백엔드 DTI는 주택 담보 대출, 신용 카드 결제, 학자금 대출, 자동차 대출 및 대출자가 가지고 있는 기타 정기 채무를 포함한 모든 반복 채무 지급을 고려합니다.
백엔드 DTI를 계산하는 공식은 다음과 같습니다:
백엔드 DTI = (월간 총 부채 상환액) / (월간 총 수입)

예를 들어, 한 개인의 총 월 부채 상환액이 3,000달러이고 총 월 소득이 6,000달러인 경우, 그들의 백엔드 DTI는 다음과 같습니다:
백엔드 DTI = (3,000달러) / (6,000달러) = 0.5 또는 50%

백엔드 DTI가 43%에서 50% 미만이면 대부분의 대출 기관이 수용할 수 있는 것으로 간주되지만, 이상적인 비율은 대출 기관의 정책과 신청하는 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다.

낮은 DTI는 차주가 부채 의무를 이행할 수 있는 소득이 더 많아 신용 위험이 낮다는 것을 의미합니다. 반면 높은 DTI는 차주가 부채를 관리하는 데 어려움을 겪을 수 있으며 채무불이행 위험이 더 높을 수 있음을 시사합니다.

개인이 DTI를 염두에 두고 합리적인 범위 내에서 유지하여 금융 안정성과 책임 있는 차입 관행을 보장하는 것이 중요합니다. 부채를 효과적으로 관리하고 DTI를 견제하며 재무 건전성을 개선하면 더 나은 대출 조건에 접근하고 모기지를 확보하며 전반적인 금융 복지를 달성하는 등 다양한 기회에 문을 열 수 있습니다.