중도금대출DSR 한도에 맞는 계획을 세워보세요.

 

DSR은 "Debt-Service Ratio"를 의미하며, 그것은 개인 또는 회사의 부채 의무 이행 능력을 평가하기 위해 사용되는 재무 지표입니다. Debt-Service Ratio는 신용도와 채무 불이행 위험을 평가할 때 대출자와 채권자에게 중요한 지표입니다. 그것은 대출자가 그들의 재정 자원에 큰 부담 없이 제때 부채 상환을 할 능력이 있는지 여부를 결정하는 데 도움이 됩니다.

부채비율(Debt-Service Ratio)은 백분율로 표시되며, 총부채상환액을 차주의 소득으로 나누어 계산되며, 일반적으로 사용되는 DSR은 크게 두 가지로 "전단 DSR"과 "후단 DSR"이 있습니다

Front-End DSR: Front-End DSR은 주택 관련 비용, 특히 주택 담보 대출, 재산세 및 보험과 같은 주택 소유와 관련된 비용에만 초점을 맞추고 있습니다. 신용 카드 부채 또는 자동차 대출과 같은 다른 부채는 계산에 포함되지 않습니다.

Front-End DSR을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:
프론트엔드 DSR = (월간 총 주거비) / (월간 총 소득)

예를 들어, 한 개인의 총 월 주거 비용(주택 담보 대출, 재산세 및 보험)이 $2,500이고 총 월 소득이 $7,000인 경우 프론트 엔드 DSR은 다음과 같습니다:
프론트 엔드 DSR = (2,500달러) / (7,000달러) = 0.3571 또는 35.71%

프론트 엔드 DSR이 36% 미만이면 대출자의 주거 비용이 소득에 비해 상대적으로 관리 가능하다는 것을 나타내기 때문에 일반적으로 대출자에게 유리한 것으로 간주됩니다.

백엔드 DSR: 백엔드 DSR은 주택 관련 비용뿐만 아니라 모든 반복적인 부채를 고려합니다. 주택 담보 대출, 신용 카드 결제, 학자금 대출, 자동차 대출 및 대출자가 가지고 있는 기타 정기적인 부채 의무를 포함합니다.

백엔드 DSR을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:
백엔드 DSR = (월간 총 부채 상환액) / (월간 총 수입)

예를 들어, 한 개인의 총 월 부채 지불액(주택 담보 대출, 신용 카드 및 기타 대출 지불액 포함)이 3,500달러이고 총 월 수입이 7,000달러인 경우 백엔드 DSR은 다음과 같습니다:
백엔드 DSR = (3,500달러) / (7,000달러) = 0.5 또는 50%

백엔드 DSR이 43%에서 50% 미만이면 대부분의 대출 기관에서 허용 가능한 것으로 간주되지만, 이상적인 비율은 대출 기관의 정책과 신청하는 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다.

대출 기관들은 DSR을 차주의 재무 건전성을 평가하기 위해 여러 재무 비율 중 하나로 사용합니다. DSR이 낮으면 차주가 부채 의무를 이행할 수 있는 소득이 더 많아 신용 위험이 낮아진다는 것을 나타냅니다. 반대로 DSR이 높으면 차주가 부채를 관리하는 데 어려움을 겪을 수 있고 채무 불이행 위험이 더 높아질 수 있음을 나타냅니다.

DSR은 신용도를 평가하는 귀중한 도구이지만 대출 결정을 내리기 전에 대출 기관은 신용 점수, 고용 이력 및 전반적인 금융 안정성과 같은 다른 요소도 고려합니다. 또한 대출자는 DSR을 인식하고 재무 안정성과 책임 있는 차입 관행을 보장하기 위해 건전한 총부채 비율을 유지하는 것을 목표로 해야 합니다.